Созаемщиком по ипотеке, чаще всего, выступает муж или жена. А так брак может быть расторгнут, нужно решать вопрос и с ипотекой. Квартиру можно продать с разрешения банка и поделить деньги пополам, можно вместе дальше платить кредит или разделить его официально пополам и каждый будет оплачивать за свою долю жилья.
Но, может быть и так, что одному из супругов не нужна ни квартира, ни кредит за нее. В таком случае обязательства по выплате долга могут быть на одном супруге, но и жилье то же будет в его собственности. Документально это все нужно оформить: вывести созаемщика из ипотечного договора и сделать так, чтобы он не претендовал на жилье дальше. Не факт, что банк разрешит это сделать. Собственно об этом дальше и поговорим.
Второй супруг отказался от квартиры: что делать
Отказ обязательно должен быть документально оформлен. Отказ на словах ничего не значит в юридическом смысле. Более того: пока кредит есть, второй супруг не претендует на квартиру, но как только долг будет погашен, заявить о праве собственности ему ничего не мешает.
Документально заверить отказ можно составив добровольное соглашение о разделе имущества. В нем пропишите, кому какое имущество достается, кто выплачивает компенсацию за вторую долю. Соглашение лучше заверить нотариально, хоть и закон к этому не обязывает в данном случае.
Составить брачный договор то же можно, но только если не начата бракоразводная процедура. Если развод уже стартовал, то составить можно только соглашение – статья 38 ГК РФ.
Начинать процедуру вывода созаемщика из ипотечного договора нужно только тогда, когда будет вступившее в силу соглашение о разделе имущества.
Кратко о роли созаемщика в ипотеке
Банк требует созаемщика по ипотечному договору для перестраховки. Если основной заемщик не будет платить за этим обратятся к созаемщику, предложив ему перенять на себя кредит и получить право собственности. Если и созаемщику оно не надо, то банк отчуждает квартиру.
Если берет ипотеку человек, который состоит в официальном браке, то созаемщиком по умолчанию становится второй супруг.
Еще банк может затребовать созаемщика, если у основного заемщика плохая кредитная история. Но, суть та же: кредитору нужно перестраховаться.
В браке жилье, которое покупается в ипотеку, находится в долевой собственности обеих супругов. Даже если по документам собственником выступает только муж или жена – неважно. Так что при разводе квартира будет делиться пополам, если не предусмотрено иное брачным договором – статьи 34 и 39 СК РФ.
Как можно вывести созаемщика из кредита
По факту нужно переоформить кредитный договор. Чтобы это сделать, надо обратиться в банк, где оформлена ипотека, и написать заявление на изменение кредитного договора. В заявлении нужно указать, по какой причине происходит смена действующих лиц.
Кроме заявления банк запросит документы. Какие – зависит от учреждения, у каждого из них своя политика. В большинстве случаев просят показать свидетельство о расторжении брака и паспорта должников, соглашение о разделе имущества.
Для банка такие измены – это риски. Заемщик получает большую финансовую нагрузку, а созаемщика больше нет. Поэтому, могут снова запросить справку о доходах.
Некоторые банки не принимают окончательное решение, пока не поговорят с обоими заемщиками. Это нужно для того, чтобы убедиться в правомерности всех действий: созаемщик действительно добровольно хочет отказаться от жилья и избавиться от обязательств по кредиту.
Если по заявке банк примет положительное решение, то заемщику предложат заключить дополнительное соглашение к кредитному договору или подписать новый.
Все изменения надо будет внести в ЕГРН, подав документы и заявление в Росреестр. За это надо будет заплатить госпошлину – от 200 до 1 000 рублей.
Может ли банк отказать?
Вполне. Объяснять причину такого решения он не обязан, так что придется только гадать почему все так вышло.
Отказ можно попытаться обжаловать в суде. Но, на данный момент судебная практика такова, что суд становится на сторону банка. Обусловлено это тем, что изменить условия ипотечного договора можно только по соглашению сторон. А банк не соглашается, заставить его нельзя.
Что делать, если платить самому сложно?
В таком случае можно рефинансировать кредит в другом банке. Поскольку раньше ипотека была под больший процент, чем сейчас, это выгодно было бы сделать в принципе. Подайте заявки в несколько банков, условия которых вам подходят и вполне реально сделать ипотеку более комфортной. Но, учтите что при обращении в другой банк обязательно нужно будет предоставить соглашение о разделе имущества. Это покажет, что кредит вы будете платить сами, а не с мужем или женой.
Что в итоге
Вывести созаемщика из ипотечного договора можно. Нужно сначала составить соглашение о разделе имущества, а потом обратиться в банк с заявлением о переоформлении ипотечного кредита.
Законодательство постоянно изменяется. Информация на этой странице предназначена только для ознакомления и не является практическим руководством, отражает мнение автора на момент написания и может быть неактуальной на момент прочтения.
