Когда человеку срочно нужны деньги, он обычно или оформляет кредит в банке, или занимает у родственников, друзей. Второй вариант хорош тем, что заемщику не приходится ожидать одобрения, и за просрочкой платежа не последует жестких санкций. К тому же, большинство родственников дают деньги взаймы без начисления процентов, а небольшую сумму могут и вовсе простить.
Другое дело, когда речь идет о крупной сумме. Например, в несколько миллионов рублей. Тогда родственники могут потребовать от заемщика составления расписки. Также можно установить определенные проценты за пользование деньгами, как в случае с банком. Нужно лишь правильно оформить сделку документально. О том, как это сделать, мы и поговорим ниже.
Общие положения
Если родственник согласен дать вам денег взаймы, но требует с вас расписку, не спешите обижаться. Этого человека можно понять, даже если он является вашим родителем. Дело в том, что когда между людьми появляется долг, то их отношения могут быстро отойти на второй план и даже испортиться. И договор в данном случае может защитить как заемщика, так и займодателя, определив их деловые взаимоотношения и позволив избежать ссор и недоразумений, связанных с возвратом средств.
Если сумма составляет более 10 тысяч рублей, то желательно составлять не только долговую расписку, но и договор займа. Последний документ, заключенный между родственниками, имеет такую же юридическую силу, как если бы заемщик оформлял кредит в банке.
Договор займа можно составить самостоятельно, не обращаясь к нотариусу или юристу.
О правильном оформлении документов
Займы на сумму превышающую 10 тысяч рублей необходимо оформлять в письменной форме. Для этой цели подходят договор займа и долговая расписка. Договор займа подтверждает наличие обязательства по возврату долга, а расписка подтверждает факт передачи денежных средств. В случае отсутствия указанных документов, возможно рассматривать переданные деньги как дарение от родственника.
Согласно закону, договор займа считается заключенным после передачи денег, а не с момента его подписания. Именно по этой причине рекомендуется подписывать договор вместе с распиской. В случае отсутствия договора займа, заемщик может в суде заявить, что долговых обязательств не имеет, а деньги были переданы в подарок. Примером может служить случай, когда женщина одолжила подруге деньги без договора, но с распиской, а потом заемщица отказалась возвращать сумму. В итоге долг был возвращен через судебное разбирательство.
Составление договора займа
Суть договора займа заключается в том, что одна сторона предоставляет денежные средства, а другая сторона обязуется вернуть указанную сумму к определенному сроку. Такой документ может быть заключен не только между организациями, но и между физическими лицами, даже если они являются родственниками. Договор займа обладает юридической силой и приводит к определенным последствиям при неисполнении его условий.
Закон не предписывает определенной формы договора займа, поэтому его можно составить в свободной форме. Документ можно оформить самостоятельно, без участия юриста. Основные аспекты, которые следует указать в договоре, включают:
- Полное имя и паспортные данные заемщика и займодателя, с которым договор заключается.
- Дату и место составления документа.
- Сумму займа и его валюту, прописанную цифрами и словами в скобках.
- Срок возврата займа. В случае отсутствия указания, деньги должны быть возвращены в течение 30 дней с момента первого требования.
- Способ и место передачи денежных средств, например, наличными или банковским переводом.
- Условия возврата: единовременно или частями.
- Установленные проценты за пользование займом. Подробнее об этом ниже.
- Санкции за задержку в возврате. Если они не указаны в договоре, заемщик освобождается от обязанности их уплачивать.
- Возможность передачи прав требования другому лицу. Например, возможность вернуть деньги не займодавцу, а другому члену семьи.
- Механизм разрешения споров в случае их возникновения. Как выбрать подходящий суд, было рассказано в отдельной статье.
- Подписи обеих сторон.
Рекомендуется внимательно проработать эти пункты и добросовестно заполнить документ, сохраняя описанную структуру.
Как составить расписку
Заемщик должен лично составить долговую расписку. В ней следует указать паспортные данные и заемщика, и заимодателя, сумму предоставленного займа, срок возврата, условия погашения, а также возможные санкции за невыполнение обязательств. Внизу документа следует поставить дату его составления и подпись. Расписка будет служить дополнением к договору. Рекомендуется привлечь свидетелей, подтверждающих передачу средств подписью в расписке.
С момента подписания документов и передачи денег, заемщик обязуется выполнять обязательства, а один из его родственников становится заимодавцем. В случае невыполнения обязательств, последствия будут аналогичны условиям кредита в банке. При просрочке родственники имеют право обратиться в суд уже на следующий день.
Требуется ли нотариальная заверка договора
Вопрос о нотариальном заверении договора займа необязателен с точки зрения закона. Достаточно простого письменного документа с подписями всех сторон.
Нотариальное заверение облегчает процесс взыскания долга. В случае неуплаты, родители смогут получить исполнительную надпись у нотариуса и обратиться к судебным приставам. При обычном письменном договоре потребуется подать иск в суд и ждать рассмотрения.
Проценты на заем могут быть установлены банками или гражданами, дающими в долг. В случае отсутствия установленных процентов, действует ключевая ставка Центробанка (на данный момент 7,5% годовых). Договор между гражданами без установленных процентов считается беспроцентным для сумм до 100 тысяч рублей.
При досрочном погашении можно оплатить проценты пропорционально. Например, при 6% годовых и погашении за полгода, можно оплатить 3% от суммы.
Проценты могут быть установлены по желанию сторон, но следует прописать их четко в договоре. Суд может уменьшить проценты, если они кажутся чрезмерными. Это происходит, когда они значительно превышают обычные ставки по займам.
Обеспечение возврата средств
При займе на большую сумму, займодатель может обезопасить себя, предусмотрев вариант залога. Такой подход допускается как для организаций, так и для граждан. Вместо возврата денежных средств, заимодатель имеет право потребовать имущество заемщика в качестве залога, такое как недвижимость, автомобиль, земельный участок, коммерческая недвижимость, электронные устройства и т.д.
Для этого нужно заключить отдельный договор залога. В данном договоре следует указать паспортные данные займодателя и заемщика, характеристики залогового имущества (оценочную стоимость, кадастровые данные для недвижимости и т. д.), а также ссылку на договор займа, который обеспечивается данным залогом. Важно также прописать условия реализации залога в случае, если долг не будет погашен.
Для заключения договора залога нотариальное заверение не обязательно, достаточно подписей сторон. Однако, если залоговым имуществом является доля в недвижимости или сам договор займа нотариально заверен, то договор залога также следует заверить у нотариуса.
Если в качестве залога выступает недвижимость, договор залога должен быть заверен в Росреестре. В противном случае договор может быть признан недействительным, и процесс взыскания залога станет невозможным.
Законодательство постоянно изменяется. Информация на этой странице предназначена только для ознакомления и не является практическим руководством, отражает мнение автора на момент написания и может быть неактуальной на момент прочтения.
