Некоторых людей не устраивают условия, предлагаемые отечественными страховщиками. Поэтому они смотрят на иностранные компании. Например, российские страховщики предлагают достаточно скромные максимальные страховые суммы – всего 1,5 миллиона рублей по страховке жизни. При этом, их швейцарские и американские коллеги готовы застраховать вас хоть на полмиллиона долларов. Лишь бы у вас были деньги на оплату страховых взносов.
И если вы тоже хотите застраховать свою жизнь в иностранной компании – вы можете это сделать. При этом нужно учитывать, что выбор страховщиков будет весьма скуден, а дополнительные расходы могут отбить у вас желание воплощать в жизнь эту затею.
Иностранный страховщик: кто это
Давайте начнем с терминологии. На территории России существуют ряд страховых компаний, которые являются дочерними структурами крупных зарубежных страховщиков. Примерами таких компаний являются «Метлайф» и «Альянс». Эти компании обладают лицензией от Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), что подтверждает их легальный статус и позволяет им осуществлять страховую деятельность в России. По сути, их деятельность не отличается от деятельности отечественных страховых компаний.
Лицензия от ЦБ РФ является важным документом, подтверждающим законность деятельности страховой компании в России. Вы можете проверить наличие российской лицензии у конкретной компании на официальном сайте Центрального банка России в разделе «Справочник участников финансового рынка».
Теперь поговорим о самой возможности заключения договора с зарубежной страховой компанией, зарегистрированной и действующей за пределами Российской Федерации. Некоторые крупные мировые страховые компании, такие как китайская Ping An Insurance или французская AXA Group, не имеют лицензии для проведения страховой деятельности в России согласно местному законодательству. Тем не менее, они являются крупными игроками на мировом рынке страхования.
С точки зрения российского законодательства, такие компании не считаются страховыми организациями в контексте России и не имеют права заключать договоры страхования на территории страны. Вместо этого, они часто сотрудничают с российскими страховыми компаниями или агентами, чтобы предоставлять страховые услуги на рынке России через партнеров.
Можно ли застраховаться в компании, не работающей на территории РФ
Учитывая отсутствие российской лицензии у зарубежных страховых компаний, они не имеют права официально осуществлять свою деятельность на территории России, включая рекламу и заключение договоров страхования. Однако граждане России могут легально заключать договоры страхования с иностранными страховыми компаниями вне России. Есть несколько способов сделать это:
- Оформление полиса через интернет. Некоторые зарубежные страховые компании предоставляют возможность оформления полисов онлайн. Это часто применимо к полисам медицинского страхования для путешествий за рубеж. Вы можете посетить сайт такой компании, выбрать подходящий полис и заполнить онлайн-заявку.
- Оформление полиса через представителя. Вы можете обратиться к агентам или представителям зарубежной страховой компании, которые действуют на территории России. Эти агенты заключают договоры напрямую с иностранными страховщиками и предоставляют услуги местным клиентам. Они могут помочь вам выбрать подходящий полис и заполнить необходимые документы.
- Личное посещение офиса компании за границей. Если у вас есть возможность посетить офис зарубежной страховой компании, это может быть самым надежным способом оформления полиса. Вы можете обсудить детали страхования непосредственно с представителями компании и получить все необходимые документы на месте.
Преимущества такого страхования
Оформление страховки в зарубежных компаниях предполагает несколько преимущества. Ниже мы рассмотрим их подробнее.
Рисковое страхование в долгосрочной перспективе
Как правило, в России страховые компании предлагают клиентам полисы страхования от несчастных случаев на один год или полисы НСЖ/ИСЖ на несколько лет. Вариант на один год обеспечивает защиту только от базовых рисков, таких как несчастные случаи, ДТП и травмы, и не включает покрытие случаев ухода из жизни в результате болезни. Полисы НСЖ могут не подойти многим клиентам из-за высоких страховых взносов.
Зарубежные страховые компании предлагают промежуточный вариант: долгосрочное рисковое страхование жизни. По такому договору можно заключить страхование на 10-20 лет и зафиксировать размер ежегодных взносов, который значительно ниже, чем у НСЖ/ИСЖ. Важно отметить, что это рисковое страхование, а не накопительное, поэтому взносы не возвращаются в конце срока.
Тем не менее, некоторые российские страховые компании также предлагают подобные полисы. Например, СК «Согаз-Жизнь» имеет продукт «Мультизащита онлайн», а «Альянс-жизнь» предлагает «Азбуку защиты». Эти полисы позволяют заключить страхование на срок до 30 лет с фиксированными взносами. Если вам необходимо многолетнее рисковое страхование жизни, то можно рассмотреть и российские предложения, не обязательно обращаться к зарубежным страховщикам.
Страховые суммы более крупные
Российские страховые компании, как правило, считают полисы на сумму нескольких миллионов рублей крупными. Однако далеко не каждый страховщик предоставляет варианты полисов на сумму более 2-3 миллионов рублей.
Давайте рассмотрим программы российских страховых компаний, упомянутые выше:
- В программе «Мультизащита онлайн» максимальная страховая сумма составляет 1 миллион рублей.
- В программе «Азбука защиты» максимальная страховая сумма для случаев ухода из жизни теоретически не ограничена и согласовывается индивидуально с каждым клиентом. Однако для этого может потребоваться предоставить справку о доходах или пройти медицинское обследование.
Зарубежные страховые компании, напротив, предлагают оформление полисов на несколько сотен тысяч долларов или евро без проблем. Поэтому объем страховой защиты, предоставляемый ими, иногда в разы превосходит российские аналоги, и при этом их тарифы часто бывают более выгодными.
Подводя итоги
Отметим, что выбор иностранных страховщиков, работающих с россиянами, ограничен. В случае недовольства их условиями или тарифами, альтернативные варианты могут и вовсе отсутствовать.
При рассмотрении иностранных страховщиков, обратите внимание на следующие аспекты:
- Готовность к рискам валютных колебаний и сложностям при совершении страховых платежей. Особенно это актуально при заключении долгосрочных договоров, где вероятность таких событий значительно выше.
- Тщательное оценивание фактической стоимости услуг иностранных страховщиков, включая дополнительные расходы, такие как почтовые расходы, комиссии за валютные платежи и другие. Важно рассчитать полные затраты заранее.
Если вас интересует долгосрочное рисковое страхование жизни, а не НСЖ или ИСЖ, то в России также есть некоторые страховые компании, предлагающие подобные услуги. При этом для страхования на крупные суммы может потребоваться медицинское обследование.
Законодательство постоянно изменяется. Информация на этой странице предназначена только для ознакомления и не является практическим руководством, отражает мнение автора на момент написания и может быть неактуальной на момент прочтения.
