В 2021 году программа льготной ипотеки, для участия в которой не было важно наличие детей, стала менее выгодной. А для семей, имеющих детей, теперь стала более привлекательной программа семейной ипотеки.
С июля 2021 года даже семьи с одним ребенком получили возможность участвовать в ней на льготных условиях. Ограничение касается лишь года рождения ребенка. Причем максимальная сумма кредита осталась по-прежнему высокой — 12 000 000 руб.
Таким образом, для многих семей, имеющих одного ребенка, стала доступной льготная ипотечная ставка 6 %. На каких условиях им дадут ипотеку с господдержкой?
Условия программы семейной ипотеки
Программа кредитования с государственной поддержкой предназначена для граждан РФ, имеющих детей. По ее условиям можно оформить ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке или строительство жилого дома по льготной ставке — ее максимальный размер 6 %.
Вторичное жилье по этой программе могут купить только жители Дальнего Востока, если дом находится в сельской местности.
Данная программа действует уже с 2018 года. С каждым годом ее условия немного меняются, но в целом семейная ипотека становится выгоднее именно для заемщиков.
Например, со временем льготная ставка стала фиксированной на весь срок кредитования, была увеличена максимальная сумма кредита, был уменьшен размер первоначального взноса, а также участие в программе стало возможным для семей всего с одним ребенком-инвалидом.
Изменения в программе с июля 2021 года
В июле текущего года произошли очередные изменения условий программы семейной ипотеки. Теперь льготная ставка стала доступной в том числе и для семей с одним ребенком. Но действует ограничение — ребенок должен быть рожден в 2018 году и позже.
До июля льготные условия были доступны только для родителей с двумя и более детьми, если второй или последующий ребенок родился в 2018 году и позже.
Право на льготу имели и семьи с одним ребенком-инвалидом, независимо от его даты рождения.
То есть, до июля семьи, имеющие одного ребенка, могли купить квартиру только по обычной льготной программе, но она для них была менее выгодной из-за более высокого размера ставки.
С июля 2021 года были внесены изменения в условия:
- оформить ипотеку по льготной ставке может семья, имеющая только одного ребенка (не обязательно инвалида);
- ребенок должен родиться в 2018 году и позже.
Кроме этого, если единственный ребенок родился в 2020 году и позже, родителям положен материнский капитал — его можно будет использовать в качестве первоначального взноса.
Что делать, если ребенок родился в 2017 году? Родители также могут взять ипотеку на льготных условиях, но ставка будет выше — 7 %, а максимальная сумма кредитования значительно ниже — 3 000 000 руб.
Можно ли рефинансировать действующую ипотеку?
Семьи с одним ребенком теперь могут не только взять новую ипотеку на покупку квартиры, но и рефинансировать ранее взятую ипотеку.
Ограничений по количеству кредитов у одного заемщика нет. То есть, например, семья может взять как первую в своей жизни ипотеку, так и вторую, даже, если у нее уже есть квартира.
Что касается рефинансирования существующей ипотеки, здесь нет ограничений, касающихся даты заключения кредитного договора. Например, можно рефинансировать ипотеку, взятую еще в 2015 году, когда льготная программа еще не работала, у семьи еще не было ребенка, и даже, если заемщики еще не находились в зарегистрированном браке.
Главное условие рефинансирования — ипотечный кредит должен был изначально взят на покупку квартиры в новостройке.
Теперь семьи с одним ребенком могут подать заявку на рефинансирование, и их ставка будет снижена до 6 %. Государство возместит банку разницу.
Максимальная сумма кредита для ипотеки с одним ребенком
Для семейной ипотеки продолжает действовать повышенный размер суммы кредитования:
- 6 000 000 руб. — если жилье приобретается в регионах;
- 12 000 000 руб. — если покупаемая квартира находится в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях.
Минимальный размер первоначального взноса — 15 % от полной стоимости квартиры.
В отличие от семейной ипотеки, программа обычной льготной ипотеки стала менее выгодной, поскольку максимальная сумма кредита значительно снизилась: она стала 3 000 000 руб. для всех регионов и даже для Москвы.
Как взять льготную ипотеку, если есть один ребенок?
Если вы соответствуете всем условиям программы и хотите купить квартиру в новостройке, стоит сначала зайти на сайт Дом.рф — это бесплатный сервис, на котором можно получить консультацию по жилищным вопросам.
На сайте следует прежде всего изучить список банков-участников программы семейной ипотеки, ведь в ней участвуют далеко не все банки. Но крупные и известные банки там точно есть (Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и другие).
Если у вас уже есть денежная сумма на первоначальный взнос, вы можете сразу подать заявку на кредит на сайте выбранного банка. После проверки ваших данных банк вынесет решение.
Если вам одобрят кредит, дальше можно заключить ипотечный договор с банком.
Льготная ставка (максимум 6 %) останется неизменной в течение всего срока кредитования. В некоторых случаях она может быть и чуть меньше, в зависимости от программ конкретного банка или застройщика. А, если вы покупаете жилье на Дальнем Востоке, ставка будет 5 %.
На данный момент программа семейной ипотеки действует до конца декабря 2023 года. Но, если инвалидность ребенка будет установлена после 2022 года, такие семьи смогут участвовать в программе до 2027 года.
Законодательство постоянно изменяется. Информация на этой странице предназначена только для ознакомления и не является практическим руководством, отражает мнение автора на момент написания и может быть неактуальной на момент прочтения.
