В конце апреля появились изменения, касающиеся правил распоряжения материнским капиталом. Они будут важны для тех, кто использовал маткапитал при покупке квартиры в ипотеку, а затем решил её рефинансировать на более выгодных для себя условиях.
Ранее после рефинансирования кредита у заемщиков возникали некоторые сложности, а теперь их получится избежать.
Обязательное выделение долей детям при использовании маткапитала
Если семья купила квартиру, использовав маткапитал, родители должны выделить доли детям в течение полугода после оформления права собственности на нее. Сделать это можно либо составив соглашение, либо оформив договор дарения.
Причём раньше обязательство о выделении долей оформляли только у нотариуса. Теперь же нотариальное заверение не является обязательным.
Таким образом, купив квартиру с использованием маткапитала, супруги обязаны выделить детям доли. В результате этого они также станут собственниками, наравне со своими родителями. Если нарушить это требование закона, в дальнейшем будет невозможно совершать какие-либо сделки с этой квартирой.
Выделение долей при покупке квартиры в ипотеку
Если квартира была куплена с помощью заемных средств и маткапитала, выделять доли детям также нужно. Но сделать это до погашения всей задолженности нельзя.
Поэтому в случае ипотеки родители обязаны выделить доли в течение полугода после полного погашения кредита и снятия обременения. То есть, например, собственниками квартиры были супруги на протяжении нескольких лет, а затем ими стали также их дети.
Как раньше выделялись доли при рефинансировании ипотеки?
Ранее, если семья решала рефинансировать свою ипотеку на более выгодных условиях, сделать это было сложно: банки часто отказывали, когда узнавали об использовании маткапитала.
Почему банкам это было невыгодно?
Выбирая другой банк, предоставляющий более низкую ставку, семья фактически передает квартиру в залог другой кредитной организации. Чтобы это произошло, первый банк должен снять обременение, а значит, супруги должны сразу же выделить доли детям. Соответственно, второй банк получает квартиру с несовершеннолетними собственниками, а ему это невыгодно, поскольку они не в состоянии обеспечить кредит.
Некоторые заемщики после рефинансирования уклонялись от выделения долей детям. Но, нарушая требования закона, они рисковали получить претензии от прокуратуры и органов опеки. А некоторые банки просто игнорировали требование, чтобы получить новых клиентов.
Поэтому раньше рефинансировать ипотеку в таких условиях было либо совсем невозможно, либо нарушая закон и сильно рискуя.
Какие изменения в законе произошли?
Новое постановление теперь не содержит пункт об обязательном выделении долей после снятия обременения. Он был признан избыточным.
Поэтому, если вы нашли более выгодные условия кредитования и захотели рефинансировать ипотеку, можно просто заключить новый договор в другом банке, не выделяя доли и не получая разрешение опеки.
Первая ипотека будет погашена, обременение снято, и квартира перейдет в залог к другому банку на более выгодных условиях.
А выделить доли детям можно будет позже, когда полностью погасите ипотеку.
Совсем не выделять доли нельзя, поскольку это требование осталось актуальным в законе о материнском капитале. Сделать это нужно, как и прежде, в течение шести месяцев после снятия обременения.
Таким образом, последние изменения в законе позволили многим семьям легко и законно рефинансировать ипотеку.
Законодательство постоянно изменяется. Информация на этой странице предназначена только для ознакомления и не является практическим руководством, отражает мнение автора на момент написания и может быть неактуальной на момент прочтения.