С 1 июля 2021 года программа льготного ипотечного кредитования была продлена на новых условиях. По старой программе, которая действовала с апреля 2020 года, ипотеку можно было брать по ставке 6,5%. Эти условия действовали для бездетных семей, выдать кредитов планировалось на 1,85 трлн рублей.
Теперь семьи могут брать средства в кредит по ставке 7%. При этом сумма не может превышать трех миллионов рублей. Еще одна неприятная новость – государство урезало квоту льготного ипотечного кредитования. Планируется выдать кредитов всего на 0,23 триллиона рублей.
Почему изменились условия льготной ипотеки
В РФ действует несколько программ льготного кредитования. Каждая из них имеет свои строгие условия. Программа льготной ипотеки появилась в апреле 2020 года, в самый разгар пандемии коронавируса. Чтобы поддержать строительную и смежные области, государство решило раздавать желающим кредиты на жилье в новостройках под 6,5%. Эта программа распространялась даже на те семьи, у которых нет детей.
Изначально были установлены сроки до 1 ноября 2020 года. Но условия оказались настолько привлекательными, что волна желающих получить такой кредит не спадала. Потому программу продлили до 1 июля 2021 года.
Естественно, столь высокий спрос отразился на рынке недвижимости отрицательно – вместе с продажами возросли и цены на жилье, а государство было вынуждено ужесточить условия ипотечного кредитования.
На каких условиях можно получить льготную ипотеку
Что касается требований на государственном уровне, то условие только одно – заемщик должен быть гражданином РФ. Но банки имеют право устанавливать ряд своих критериев, а также могут отказывать кандидатам на свое усмотрение.
На данный момент основные ограничения касаются объекта недвижимости, который можно взять в ипотеку по такой программе. Требования к жилью следующие:
- квартира находится в новостройке и считается жилым объектом по документам;
- квартира покупается у юридического лица (но не у инвестиционного фонда или его управляющей компании);
- жилье приобретается по договору участия в долевом строительстве, купли-продажи или уступки права требования, но второй стороной выступает застройщик.
По льготной программе ипотечного кредитования можно купить жилье, которое находится в уже строящемся или сданном доме, но только на первичном рынке. Нельзя брать льготный заем для строительства частного дома.
Новая ставка с июля 2021 года
На старте программы льготная ставка равнялась 6,5%. Разницу между рыночной и льготной ставкой банку возмещало государство. То есть фактически часть процентов за заемщика погашало государство средствами из бюджета. Выплаты банку происходили в виде субсидий.
На данный момент ставка повышена до 7% процентов на весь срок кредита. Взять жилье в ипотеку под меньший процент теперь можно только по специальным программам. Например, если есть дети или покупается недвижимость за чертой города.
Новое ограничение по сумме кредита
Ранее максимальная сумма кредита составляла:
- до 12 миллионов при покупке жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- до 6 миллионов при покупке квартиры в других регионах.
Теперь же банк выдаст под 7% максимум 3 миллиона рублей, где бы не находилась квартира. Соответственно дорогое жилье в крупных городах автоматически выпадает из программы. Чтобы купить двухкомнатную квартиру в Московской области, гражданину придется добавить немаленькую сумму личных накоплений, ведь минимальным первоначальным взносом теперь не обойтись.
Учитывая действие программы до июля 2021 года, жилье в регионах тоже подорожало. Так, при минимальном первоначальном взносе можно будет купить разве что однокомнатную квартиру в новостройке.
Сколько действует новая программа льготного кредитования
Программа льготного кредитования для покупки жилья в новостройке официально продлена на 1 год – до 1 июля 2022 года. Но тем, кто планирует воспользоваться данным предложением в течение года, следует понимать, что условия могут внезапно измениться. Государство отслеживает динамику рынка, а значит может повысить первоначальный взнос, увеличить ставку или уменьшить сумму кредита.
Обновленные условия льготной ипотеки для семей с одним ребенком
Одновременно с изменением стандартной льготной ипотеки, обновились и условия ипотечного кредитования для молодых семей. Стандартно семьи с детьми могли брать кредит по ставке 6% или даже ниже на покупку квартиры в новостройке или строительство собственного дома. Жители Дальнего Востока, приобретающие жилье в сельской местности, могли брать ипотеку даже для вторички.
Данная программа функционирует с 2018 года. С тех пор она несколько раз корректировалась и каждый раз в пользу заемщиков. Например:
- увеличивалась максимально возможная для займа сумма;
- ипотечный заем становился доступным для семей с детьми-инвалидами;
- на весь период выплаты кредита фиксировалась ставка;
- уменьшался размер первоначального взноса.
В июле 2021 года программу ипотечного кредитования для семей в очередной раз обновили. Рассмотрим нововведения подробнее.
Ипотека для семей с одним ребенком
Начиная с 2018 года, на семейную ипотеку могли рассчитывать только те семьи, в которых к тому моменту родился второй или последующий ребенок. С 2019 года такое право получили семьи с одним ребенком, у которого есть группа инвалидности.
По новым правилам семейная ипотека доступна семьям с одним ребенком, который родился в 2018-м или последующих годах. Если же ребенок родился в 2017 году или ранее, то такая семья может рассчитывать только на ипотеку под 7% с максимальной суммой до 3 миллионов рублей.
Рефинансирование ипотеки или новый кредит
Семьи с одним ребенком могут взять новую ипотеку на приобретение квартиры в новостройке, даже если у них уже есть квартира. Или же это может быть первая ипотека. По данной программе не установлены ограничения даже по количеству кредитов на одного заемщика.
Также молодая семья имеет возможность рефинансировать ипотечный заем, который был взят до вступления в силу данных изменений. Например, родители взяли средства на квартиру в 2015 году под 10%. В 2018 году у них родился ребенок, но льготная программа на них не распространялась.
Теперь же они могут подать заявку на рефинансирование – получить новые условия по ставке (6%), а разницу банку возместит государство. Ключевое условие здесь – ипотека изначально должна была быть оформлена на квартиру в новостройке.
Условие с рефинансированием действовало и раньше, но теперь оно распространяется и на ранее оформленные кредиты для семей с одним ребенком. Также рефинансировать можно ипотечный заем, который один из родителей взял еще до брака.
Максимальная сумма
Ипотечное кредитование по льготной системе перетерпело серьезные изменения с июля 2021 года. Так, теперь в любом регион гражданин РФ может взять заем до 3 миллионов рублей. Семейной ипотеки такие нововведения не коснулись. Здесь, как и раньше, родители могут взять кредит до 12 миллионов рублей, если они проживают в Москве или МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Для жителей других регионов максимальная сумма семейной ипотеки составляет 6 миллионов рублей. Не изменился и размер первоначального взноса – минимум 15% от стоимости квартиры.
Как семье с одним ребенком взять ипотеку
Не все банки России участвуют в государственной программе кредитования. Перечень учреждений можно найти в интернете. Если у семьи есть средства на погашение первого взноса, то заемщикам нужно обратиться в выбранный банк и подать заявку на кредит.
Далее последует стандартная процедура: кредитор будет оценивать платежеспособность заявителя и имеет право отказать в выдаче средств. Если же кредит был одобрен, то ставка может оказаться и меньше 6% за счет внутренних программ банков и застройщиков.
Законодательство постоянно изменяется. Информация на этой странице предназначена только для ознакомления и не является практическим руководством, отражает мнение автора на момент написания и может быть неактуальной на момент прочтения.