Начиная с 2021 года, на основании решения Конституционного суда, должник может лишиться квартиры даже, если она является его единственным жильем, и при этом за нее не нужно платить ипотеку.
Не имеет значения, долг ли это перед банком, или должник взял у кого-то деньги по расписке.
Должник не окажется на улице, но ему придется переехать в другое, менее комфортное жилье, даже, если он этого не хочет, и его жилищные условия станут хуже.
Имущественный (исполнительский) иммунитет больше не защищает должников, имеющих жилье в собственности.
Какими нормами закона руководствуется Конституционный суд? Каких должников переселят против их воли?
У каких должников могут забрать единственное жилье?
Под такое решение Конституционного суда может попасть любой должник, неважно, объявил он себя банкротом, или нет.
Если должник стал банкротом, объявил себя сам, или был признан кредиторами, управляющий находит и изымает все имущество, которое можно продать и погасить задолженность перед кредиторами. Если такого имущества не хватило для погашения всей суммы долга, или оно не было найдено, долги будут списаны, но для самого банкрота это грозит серьезными последствиями.
Суд также сможет лишить должника единственного жилья, если он не был признан банкротом, и при этом у него нет денег для погашения своей задолженности.
Таким образом, теперь должникам не приходится надеяться на исполнительский иммунитет.
Что такое исполнительский иммунитет? Как он работал раньше?
Раньше единственное жилье должника было защищено исполнительским иммунитетом, если оно было куплено за собственные или заемные деньги, и другой квартиры или дома у него не было.
Если же квартира была приобретена в ипотеку и находилась в залоге у банка, ее могли забрать для погашения задолженности, даже, если должнику и его семье было больше негде жить.
Такие правила касались всех должников, в том числе и признанных банкротами.
Большинство должников злоупотребляли своим правом на исполнительский иммунитет. Например, должник занимал деньги для покупки большой квартиры, не возвращал долг кредитору, а затем признавал себя банкротом. При этом он понимал, что его не могут выселить из единственного жилья, хотя фактически мог бы продать большую квартиру, купить себе жилье поменьше, а разницу после продажи отдать кредитору.
Ни суд, ни судебные приставы ничего не могли сделать. Они никак не могли заставить его продать единственное жилье и отдать долг.
Даже Верховный суд придерживался такого же мнения: даже если должник живет в доме 200 м², выселить его нельзя, поскольку это его единственное жилье. 
Почему теперь стали снимать имущественный иммунитет?
Еще в 2017 году Минюстом было предложено внести поправки В ГПК, чтобы появилась возможность взыскивать единственное жилье должника, если оно имеет большую площадь и стоит дорого, а должника переселить в более скромную квартиру. Но законопроект так и не был принят. Поправки так и не были внесены в ГПК, то есть фактически исполнительский иммунитет все еще работает.
Но Конституционный суд РФ среди прочих полномочий имеет также возможность проверять, нарушают ли чьи-либо права федеральные законы. Он также имеет право давать свои разъяснения и рекомендации, например, пересмотреть закон или изменить его.
Депутаты не всегда быстро реагируют на замечания КС, как, например, в случае с запретом на изъятие у должника его единственного жилья.
По мнению Конституционного суда, имущественный иммунитет не всегда работает честно, он фактически защищает только должников, но не учитывает интересы кредиторов. Особенно, когда должник владеет единственной квартирой, стоимость которой значительно превышает сумму его задолженности перед кредитором. Поэтому, как считает Конституционный суд, ст. 446 ГПК РФ требует внесения уточнений.
Но с тех пор закон так и не изменился, но после рассмотрения очередного дела судьи получили возможность снимать имущественный иммунитет с должника при определенных условиях.
В Конституционный суд обратился кредитор. Несколько лет назад он одолжил сумму чуть больше 700 000 руб. Должник годами не отдавал деньги, в результате сумма задолженности выросла до 4 млн рублей. Должник уже после возбуждения исполнительного производства приобрел дорогую квартиру, но она была его единственным жильем.
Кредитору отказали в удовлетворении иска суды всех инстанций на основании того, что у должника был имущественный иммунитет. Доводы о высокой стоимости жилья должника не принимались к сведению.
Но обращение кредитора в Конституционный суд послужило поводом для очередного пересмотра ст. 446 ГПК РФ.
Таким образом, несмотря на то, что в закон так и не были внесены уточнения, судьи получили возможность самостоятельно снимать имущественный иммунитет на основании установленных критериев.
В каких случаях будет снят имущественный иммунитет?
На данный момент нет конкретных норм, позволяющих наложить взыскание на единственное жилье должника, но суды учитывают следующие условия:
- Если жилье должника является единственным пригодным для проживания, это больше не является безусловным условием для права на имущественный иммунитет.
- Суды теперь имеют право самостоятельно решать, является ли право на исполнительский иммунитет должника обоснованным в каждом конкретном случае. Если отказ от права на иммунитет не лишит должника жилья, пригодного для проживания, суд вправе лишить его этого иммунитета.
- Площадь жилья, пригодного для проживания, должна быть не меньше нормы площади, исходя из которой предоставляется помещение по договору социального найма.
- Должнику взамен взысканного должно быть предоставлено жилье в той же местности, городе или поселке. Но при наличии согласия должника новое жилье может находиться и в другом месте.
- Обеспечить должника новым жильем может кредитор. Как именно, будет установлено решением суда.
- При вынесении решения суд учитывает размер долга и рыночную стоимость единственного жилья должника. Если продажа единственного жилья поможет полностью или в значительной степени погасить задолженность, это жилье будет, скорее всего, взыскано.
- Если должник отчуждал любым способом другое имущество для того, чтобы купить потом единственное жилье, это может быть признано злоупотреблением, и ему будет отказано в праве на имущественный иммунитет.
Несмотря на наличие установленных критериев, нормы закона все равно будут пересмотрены, но вряд ли это произойдет в ближайшее время.
Как будут работать разъяснения к закону?
Появление разъяснений к закону обязало суды индивидуально рассматривать каждое дело кредитора и должника. Теперь кредиторам не будет отказано в удовлетворении иска по причине наличия имущественного иммунитета у должника. Но не каждому должнику будет отказано в иммунитете.
В первую очередь отказано в иммунитете будет должникам, имеющим большое и дорогое жилье в качестве единственного. Не имеет значения, был ли он признан банкротом, имел ли он злоупотребления.
Например, сумма задолженности — 500 000 руб. А стоимость единственного жилья площадью 95 м² — 6 000 000 руб. Если в этой квартире живет только должник, его жена и ребенок, ее площадь превышает норму 54 м², установленную в регионе на трех членов семьи.
Таким образом, если поменять большую квартиру на жилье меньшей площади с учетом нормы на всю семью, разницы хватит для погашения всей задолженности.
Например, суд может своим решением отдать эту квартиру кредитору при условии, что он предоставит должнику и его семье жилье меньшей площади в этом же городе.
Проблема может возникнуть в случае, если единственное жилье превышает норму лишь на несколько метров, то есть, погасить разницей задолженность не получится. В такой ситуации единственную квартиру небольшой площади, скорее всего, не заберут в счет долга.
Конституционный суд подчеркнул, что снятие имущественного иммунитета должно быть разумным и обоснованным, то есть оно должно применяться только тогда, когда продажа единственного жилья сможет погасить задолженность.
Таким образом, взыскание будет обращено в первую очередь не на обычные квартиры, а на дорогие загородные дома, апартаменты в элитных жилищных комплексах.
Могут ли должника выселить на улицу?
Если единственное жилье должника было взято в ипотеку и находится в залоге у банка, его могут изъять даже, если в этой квартире проживают и зарегистрированы дети.
Если же квартира не находится в залоге у банка, должнику будет обязательно предоставлено жилье взамен изъятого.
Если должник не хочет лишиться единственного жилья
Итак, Конституционным судом были названы условия, при которых суды могут отменять имущественный иммунитет должника. Кредиторы получат больше возможностей взыскать задолженность.
Если должник все же считает, что изъятие у него единственного жилья не является решением ситуации, он может привести следующие аргументы:
- Разница между рыночной ценой квартиры и суммой долга небольшая, поэтому изъятие квартиры не сможет погасить задолженность.
- Смена места жительства существенно ухудшит условия жизни членов семьи должника. Например, детям будет очень далеко добираться до школы, пожилая мать не сможет посещать поликлинику.
- Жилье принадлежит не только должнику, но и членам его семьи.
- Квартира была приобретена задолго до того, как должник взял кредит, и у него образовалась задолженность. То есть, факта злоупотребления здесь нет.
Если должник понимает, что не может вовремя погашать свою задолженность, ему выгоднее всего обратиться к кредитору и попытаться договориться с ним до того, как тот обратится в суд.
Если нет возможности платить за квартиру по кредитному договору, можно оформить ипотечные каникулы. Так должник получит возможность избежать взыскания единственного жилья.
Законодательство постоянно изменяется. Информация на этой странице предназначена только для ознакомления и не является практическим руководством, отражает мнение автора на момент написания и может быть неактуальной на момент прочтения.
